Glossaire des Prêts de Construction

Termes et définitions essentiels pour le financement de construction

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Comprendre la Terminologie des Prêts de Construction

Naviguer dans le financement de construction peut être complexe, avec une terminologie spécialisée qui peut être peu familière aux constructeurs débutants. Ce glossaire complet explique les termes clés que vous rencontrerez pendant votre parcours de prêt de construction, de la demande initiale jusqu'à l'achèvement du projet et la conversion au financement permanent.

Comprendre ces termes vous aidera à communiquer efficacement avec les prêteurs, les entrepreneurs et les autres professionnels impliqués dans votre projet de construction. Que vous planifiiez une construction de maison sur mesure, une rénovation majeure ou une construction de propriété d'investissement, ce glossaire sert de guide de référence tout au long du processus.

Conseil de Pro : Mettez cette page en signet pour une référence rapide lors des réunions avec les prêteurs et des discussions avec les entrepreneurs. Comprendre ces termes peut vous aider à négocier de meilleurs taux et éviter des malentendus coûteux.

A

Assurance Risques de Chantier

Assurance spécialisée qui protège la structure pendant la construction contre les dommages dus au feu, aux intempéries, au vol ou au vandalisme. La plupart des prêteurs exigent cette couverture.

Assurance Titre

Protection contre les pertes dues aux litiges sur la propriété. Requis par les prêteurs pour protéger leur investissement.

B

Blocage de Taux

Accord garantissant un taux d'intérêt spécifique pour une période définie. Protège contre les augmentations de taux pendant la construction.

C

Certificat d'Occupation (CO)

Document émis par les autorités locales confirmant que le bâtiment est sûr pour l'occupation et répond à tous les codes. Requis avant la conversion au financement permanent.

Contrat Coût-Plus

Accord de construction où le propriétaire paie les coûts réels plus des honoraires d'entrepreneur. Offre de la transparence mais moins de certitude des coûts que les contrats à prix fixe.

Calendrier de Décaissement

Calendrier décrivant quand les fonds du prêt de construction seront décaissés. Généralement lié à l'achèvement de jalons de construction spécifiques.

Contrat à Prix Fixe

Accord de construction avec un prix total fixe pour l'ensemble du projet. Offre une certitude des coûts mais peut inclure des montants de contingence plus élevés.

Coûts Directs

Dépenses de construction directes incluant la main-d'œuvre, les matériaux et l'équipement. Ce sont les coûts physiques de construction de la structure.

Caution de Bonne Exécution

Assurance garantissant que l'entrepreneur terminera le projet selon les termes du contrat. Peut être requis pour les projets plus importants.

Coûts Indirects

Dépenses de construction indirectes incluant les permis, les honoraires architecturaux, les frais juridiques et les frais de prêt. Non directement liés à la construction physique.

D

Décaissement de Construction

Décaissement programmé des fonds du prêt basé sur l'avancement de la construction. Les décaissements se produisent généralement à des jalons majeurs comme l'achèvement de la fondation, la charpente et l'inspection finale.

Dérogation

Permission officielle de dévier des règlements de zonage ou des codes du bâtiment. Peut être nécessaire pour des projets de construction uniques.

E

Entrepreneur Général (EG)

Professionnel agréé qui gère l'ensemble du projet de construction, coordonnant les sous-traitants, les matériaux, les permis et les inspections.

F

Financement Permanent

Hypothèque à long terme qui remplace le prêt de construction une fois la construction terminée. Généralement une hypothèque conventionnelle de 15-30 ans.

Fonds de Roulement

Fonds nécessaires pour couvrir les dépenses entre les décaissements de construction. Les entrepreneurs ont souvent besoin de fonds de roulement pour acheter des matériaux avant les décaissements.

I

Inspection de Progression

Inspection commandée par le prêteur pour vérifier l'avancement de la construction avant de libérer les fonds de décaissement. Garantit que le travail est terminé selon les spécifications.

L

Liste de Finition

Liste des petits éléments à compléter ou corriger avant l'inspection finale et l'achèvement du projet. Courant à la fin de la construction.

M

Maison Spéculative

Maison spéculative construite sans acheteur spécifique, destinée à la vente une fois terminée. Peut avoir des exigences de financement différentes.

O

Ordre de Modification

Autorisation écrite de modifier les plans ou spécifications de construction originaux. Les ordres de modification affectent généralement le coût et le calendrier du projet.

Option de Réduction de Taux

Fonction permettant aux emprunteurs de réduire leur taux d'intérêt bloqué si les taux diminuent avant la clôture. Implique généralement des frais supplémentaires.

P

Permis de Construire

Approbation officielle du gouvernement local pour commencer la construction. Les permis garantissent que votre projet respecte les codes du bâtiment, les lois de zonage et les règlements de sécurité.

Prêt de Construction Seulement

Financement à court terme qui ne couvre que la phase de construction. Nécessite une demande de financement permanent séparée après l'achèvement de la construction.

Prêt Construction-Permanent

Prêt unique qui couvre à la fois les phases de construction et de financement permanent, se convertissant automatiquement de prêt de construction en hypothèque une fois terminé.

Privilège de Mécanicien

Réclamation légale contre la propriété par des entrepreneurs ou fournisseurs non payés. Peut compliquer la vente ou le refinancement de la propriété si non résolu.

Prêt à Clôture Unique

Autre terme pour prêt construction-permanent, nécessitant une seule clôture pour les phases de construction et de financement permanent.

Propriétaire-Constructeur

Propriétaire agissant en tant que son propre entrepreneur général. Certains prêteurs permettent les propriétaires-constructeurs mais exigent généralement une expérience de construction et des mises de fonds plus élevées.

Plans et Spécifications

Dessins architecturaux détaillés et spécifications écrites décrivant les matériaux, les finitions et les méthodes de construction. Requis pour l'approbation du prêt.

Prêt de Sortie

Hypothèque permanente qui "sort" ou remplace le prêt de construction à l'achèvement du projet.

Prêt à Double Clôture

Structure de financement nécessitant des clôtures séparées pour le prêt de construction et l'hypothèque permanente, avec deux séries de frais de clôture.

R

Réserve de Contingence

Fonds supplémentaires (généralement 10-20% du budget) mis de côté pour les coûts imprévus ou les dépassements pendant la construction. De nombreux prêteurs exigent des réserves de contingence.

Réserve d'Intérêts

Fonds mis de côté pour couvrir les paiements d'intérêts pendant la construction. Peut être inclus dans le montant du prêt pour éviter les paiements d'intérêts de poche.

Renonciation au Privilège

Document des entrepreneurs et fournisseurs confirmant la réception du paiement et renonçant aux droits de déposer un privilège de mécanicien contre la propriété.

Ratio Prêt/Coût (LTC)

Pourcentage comparant le montant du prêt au coût total du projet. La plupart des prêts de construction ont des ratios LTC de 70-80%, nécessitant une mise de fonds de 20-30%.

Ratio Prêt/Valeur (LTV)

Pourcentage comparant le montant du prêt à la valeur évaluée de la propriété une fois terminée. Des ratios LTV plus faibles se qualifient généralement pour de meilleurs taux d'intérêt.

S

Sous-traitant

Artisan spécialisé embauché par l'entrepreneur général pour des travaux spécifiques comme la plomberie, l'électricité ou la toiture.

Système de Bons

Méthode de paiement où le prêteur paie les entrepreneurs directement après approbation des factures, garantissant l'utilisation appropriée des fonds du prêt.

É

Évaluation

Une évaluation professionnelle de la valeur attendue de votre projet de construction une fois terminé. Les prêteurs exigent des évaluations pour s'assurer que le montant du prêt est approprié pour la valeur projetée de la propriété.