Baukredit-Rechner

Berechnen Sie Ihre Baukreditzahlungen, Zinskosten und Projektzeitplan mit unserem professionellen Baufinanzierungsrechner.

Kreditrechner

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KreditĂĽbersicht

Zinsen während der Bauzeit:$15.000
Dauerhafte monatliche Zahlung:$2.902
Gesamte Projektkosten:$480.000
Beleihungsauslauf:83.3%

So funktionieren Baukredite

Baukredite sind spezialisierte Finanzprodukte zur Finanzierung des Neubaus. Im Gegensatz zu traditionellen Hypotheken werden diese Kredite schrittweise basierend auf dem Baufortschritt ausgezahlt.

  • •Nur Zinszahlungen während der Bauphase
  • •Automatische Umwandlung in dauerhafte Hypothek
  • •Auszahlungen basierend auf Baufortschritt
  • •Regelmäßige Inspektionen vor jeder Auszahlung

Zusätzliche Ressourcen

→ Baukredit-Leitfaden→ Glossar der Begriffe→ Projekt-Checkliste→ Häufig gestellte Fragen

Vollständiger Leitfaden zur Baufinanzierung

Verständnis der Baukredite

Baukredite sind spezialisierte Finanzierungsinstrumente, die sich erheblich von traditionellen Hypotheken unterscheiden. Diese Kredite sind darauf ausgelegt, Mittel während des Bauprozesses bereitzustellen und Geld in Stufen basierend auf dem Projektfortschritt freizugeben. Diese einzigartige Struktur schützt sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer und stellt sicher, dass die Mittel angemessen verwendet werden und der Bau wie geplant voranschreitet.

Arten von Baukrediten

Es gibt zwei Haupttypen von Baukrediten:

  • Baukredit mit automatischer Umwandlung: Diese Kredite wandeln sich automatisch in eine traditionelle Hypothek um, sobald der Bau abgeschlossen ist, erfordern nur einen Abschluss und bieten Zinsschutz während des gesamten Prozesses.
  • Reiner Baukredit: Erfordert eine separate dauerhafte Finanzierungsantragstellung nach Bauabschluss, was mehr Flexibilität bieten kann, aber zusätzliche Abschlusskosten mit sich bringt.

Antragsverfahren

Der Antragsverfahren fĂĽr einen Baukredit ist komplexer als fĂĽr eine traditionelle Hypothek. Kreditgeber verlangen:

  • Detaillierte architektonische Pläne und Spezifikationen
  • Bauvertrag mit KostenaufschlĂĽsselung
  • Lizenz und Versicherung des Auftragnehmers
  • KreditwĂĽrdigkeit von 680 oder höher
  • Anzahlung von 20-30% der gesamten Projektkosten
  • Barreserven zur Deckung von Zahlungen während des Baus

Auszahlungsplan

Die Kreditmittel werden in bestimmten Projektphasen freigegeben, typischerweise:

  1. Fundamentfertigstellung (15-20%)
  2. Rahmenbau und Dach (20-25%)
  3. Elektro- und Sanitärinstallationen (15-20%)
  4. Wände und Innenausbau (20-25%)
  5. Endfertigstellung und Landschaftsgestaltung (10-15%)

Kosten und Ăśberlegungen

Bei der Planung Ihres Bauprojekts ist es wichtig, alle damit verbundenen Kosten zu berĂĽcksichtigen:

  • Zinsen während des Baus (nur auf ausgezahlte Mittel)
  • Abschlusskosten (typischerweise 2-5% des Kreditbetrags)
  • InspektionsgebĂĽhren fĂĽr jede Auszahlung
  • Bauherrenversicherung während des Baus
  • Notfallreserve von 10-20% fĂĽr unvorhergesehene Kosten

Tipps fĂĽr den Erfolg

Um einen erfolgreichen Bauprozess sicherzustellen:

  • Wählen Sie einen lizenzierten Auftragnehmer mit nachgewiesener Erfahrung
  • Holen Sie mehrere detaillierte Angebote ein, bevor Sie auswählen
  • Pflegen Sie regelmäßige Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber
  • Dokumentieren Sie alle Ă„nderungen und Genehmigungen schriftlich
  • Planen Sie fĂĽr mögliche Verzögerungen aufgrund von Wetter oder Genehmigungen
  • Halten Sie ausreichende Barreserven fĂĽr unerwartete Ausgaben bereit

Finanz-Tipps

  • • Vergleichen Sie Angebote mehrerer Kreditgeber
  • • Erwägen Sie, Ihren Zinssatz zu sperren
  • • Budgetieren Sie 15-20% extra fĂĽr Notfälle
  • • Halten Sie gute Bonität während des Prozesses aufrecht
  • • PrĂĽfen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig

Bau-Tipps

  • • ĂśberprĂĽfen Sie Lizenzen und Versicherungen des Auftragnehmers
  • • Holen Sie alles schriftlich
  • • Planen Sie regelmäßige Fortschrittsbesprechungen
  • • FĂĽhren Sie detaillierte Aufzeichnungen
  • • Inspizieren Sie die Arbeit vor jeder Zahlung