Glossário de Empréstimos para Construção

Termos e definições essenciais para financiamento de construção

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Entendendo a Terminologia de Empréstimos para Construção

Navegar pelo financiamento de construção pode ser complexo, com terminologia especializada que pode ser desconhecida para construtores de primeira viagem. Este glossário abrangente explica termos-chave que você encontrará durante sua jornada de empréstimo para construção, desde a aplicação inicial até a conclusão do projeto e conversão de financiamento permanente.

Compreender esses termos ajudará você a se comunicar efetivamente com credores, empreiteiros e outros profissionais envolvidos em seu projeto de construção. Seja planejando uma construção de casa personalizada, grande reforma ou construção de propriedade de investimento, este glossário serve como seu guia de referência durante todo o processo.

Dica Profissional: Marque esta página para referência rápida durante reuniões com credores e discussões com empreiteiros. Compreender esses termos pode ajudá-lo a negociar melhores taxas e evitar mal-entendidos custosos.

A

Avaliação

Uma avaliação profissional do valor esperado do seu projeto de construção após a conclusão. Os credores exigem avaliações para garantir que o valor do empréstimo seja apropriado para o valor projetado do imóvel.

C

Certificado de Habitação (CO)

Documento emitido pelas autoridades locais confirmando que o edifício está seguro para ocupação e atende a todos os códigos. Necessário antes da conversão para financiamento permanente.

Contrato Custo-Plus

Acordo de construção onde o proprietário paga os custos reais mais uma taxa do empreiteiro. Fornece transparência, mas menos certeza de custo do que contratos de preço fixo.

Cronograma de Saque

Cronograma descrevendo quando os fundos do empréstimo para construção serão desembolsados. Geralmente vinculado à conclusão de marcos específicos de construção.

Contrato de Preço Fixo

Acordo de construção com um preço total definido para todo o projeto. Fornece certeza de custo, mas pode incluir valores de contingência mais altos.

Custos Diretos

Despesas diretas de construção incluindo mão de obra, materiais e equipamentos. Estes são os custos físicos de construção da estrutura.

Custos Indiretos

Despesas indiretas de construção incluindo licenças, taxas arquitetônicas, custos legais e taxas de empréstimo. Não diretamente relacionados à construção física.

Casa Especulativa

Casa especulativa construída sem um comprador específico, destinada à venda após a conclusão. Pode ter requisitos de financiamento diferentes.

Capital de Giro

Fundos necessários para cobrir despesas entre saques de construção. Empreiteiros frequentemente precisam de capital de giro para comprar materiais antes dos saques.

E

Empréstimo Somente para Construção

Financiamento de curto prazo que cobre apenas a fase de construção. Requer aplicação de financiamento permanente separada após a conclusão da construção.

Empréstimo de Construção para Permanente

Empréstimo único que cobre as fases de construção e financiamento permanente, convertendo-se automaticamente de empréstimo para construção em hipoteca após a conclusão.

Empreiteiro Geral (GC)

Profissional licenciado que gerencia todo o projeto de construção, coordenando subempreiteiros, materiais, licenças e inspeções.

Empréstimo de Fechamento Único

Outro termo para empréstimo de construção para permanente, exigindo apenas um fechamento para as fases de construção e financiamento permanente.

Empréstimo de Substituição

Hipoteca permanente que "substitui" ou substitui o empréstimo para construção após a conclusão do projeto.

Empréstimo de Fechamento Duplo

Estrutura de financiamento que requer fechamentos separados para o empréstimo para construção e hipoteca permanente, com dois conjuntos de custos de fechamento.

F

Financiamento Permanente

Hipoteca de longo prazo que substitui o empréstimo para construção quando a construção é concluída. Geralmente uma hipoteca convencional de 15-30 anos.

G

Garantia de Desempenho

Seguro garantindo que o empreiteiro concluirá o projeto de acordo com os termos do contrato. Pode ser exigido para projetos maiores.

I

Inspeção de Progresso

Inspeção solicitada pelo credor para verificar o progresso da construção antes de liberar fundos de saque. Garante que o trabalho esteja concluído conforme as especificações.

L

Licença de Construção

Aprovação oficial do governo local para iniciar a construção. As licenças garantem que seu projeto atenda aos códigos de construção, leis de zoneamento e regulamentos de segurança.

Lista de Pendências

Lista de itens menores a serem concluídos ou corrigidos antes da inspeção final e conclusão do projeto. Comum no final da construção.

O

Ordem de Mudança

Autorização por escrito para modificar as plantas de construção originais ou especificações. As ordens de mudança geralmente afetam o custo e o cronograma do projeto.

Opção de Redução de Taxa

Recurso que permite aos mutuários reduzir sua taxa de juros travada se as taxas diminuírem antes do fechamento. Geralmente envolve taxas adicionais.

P

Proprietário-Construtor

Proprietário atuando como seu próprio empreiteiro geral. Alguns credores permitem proprietários-construtores, mas normalmente exigem experiência em construção e entradas maiores.

Plantas e Especificações

Desenhos arquitetônicos detalhados e especificações escritas descrevendo materiais, acabamentos e métodos de construção. Necessário para aprovação do empréstimo.

R

Reserva de Contingência

Fundos adicionais (normalmente 10-20% do orçamento) reservados para custos inesperados ou excedentes durante a construção. Muitos credores exigem reservas de contingência.

Reserva de Juros

Fundos reservados para cobrir pagamentos de juros durante a construção. Pode ser incluído no valor do empréstimo para evitar pagamentos de juros do próprio bolso.

Renúncia de Ônus

Documento de empreiteiros e fornecedores confirmando o pagamento recebido e renunciando aos direitos de registrar um ônus mecânico contra o imóvel.

Relação Empréstimo-Custo (LTC)

Porcentagem comparando o valor do empréstimo ao custo total do projeto. A maioria dos empréstimos para construção tem relações LTC de 70-80%, exigindo entrada de 20-30%.

Relação Empréstimo-Valor (LTV)

Porcentagem comparando o valor do empréstimo ao valor avaliado do imóvel após a conclusão. Relações LTV mais baixas geralmente se qualificam para melhores taxas de juros.

S

Seguro de Risco do Construtor

Seguro especializado que protege a estrutura durante a construção contra danos devido a incêndio, clima, roubo ou vandalismo. A maioria dos credores exige esta cobertura.

Saque de Construção

Desembolso programado de fundos do empréstimo com base no progresso da construção. Os saques geralmente ocorrem em marcos importantes como conclusão da fundação, estrutura e inspeção final.

Subempreiteiro

Profissional especializado contratado pelo empreiteiro geral para trabalhos específicos como encanamento, elétrica ou telhado.

Seguro de Título

Proteção contra perdas de disputas sobre propriedade do imóvel. Exigido pelos credores para proteger seu investimento.

Sistema de Comprovantes

Método de pagamento onde o credor paga empreiteiros diretamente após aprovar faturas, garantindo o uso adequado dos fundos do empréstimo.

T

Travamento de Taxa

Acordo garantindo uma taxa de juros específica por um período determinado. Protege contra aumentos de taxa durante a construção.

V

Variação

Permissão oficial para desviar dos regulamentos de zoneamento ou códigos de construção. Pode ser necessária para projetos de construção únicos.

Ô

Ônus Mecânico

Reivindicação legal contra o imóvel por empreiteiros ou fornecedores não pagos. Pode complicar a venda ou refinanciamento do imóvel se não for resolvido.